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海外FXは外貨預金の代わりに使える!メリットと運用方法を解説

海外FXは外貨預金の代わりに使える!メリットと運用方法を解説
この記事で分かること

こんにちは、ブチにゃんです!

今回は海外FXを使って外貨預金をする方法を解説します。

超低金利が続く日本では銀行預金の利息が約0.002%であり、これは100万円を貯金しても利息が年間に20円しか受け取れないという計算になります。

ブチにゃん
ブチにゃん
必死に貯めてもたったの20円。しかも物価は上がっていくから実質的に100万円の価値は下がっていきます。
いなり先生
いなり先生
バブル期は5%を超える利息が付いていました。以前は稼いで貯金をしていれば老後のお金に困ることはなかったということです!

また老後の支えとなる年金も目減りをしているため、もはや今の日本では年金と貯金だけでは老後に備えることはできません

そこで重要なのが資産運用です。中でも日本よりも利率が高い外貨預金は人気であり、銀行や保険会社で外貨を使った貯金を勧められたことがある方も多いのではないでしょうか?

実は外貨預金は海外FX業者を通じても行うことができ、銀行預金よりも手間はかかりますが、手数料・売買の手軽さ・利息の受け取り方の点ではFX業者で外貨を保有する方がメリットが多いです。

ここでは海外FX業者であるXMを使った外貨預金のやり方を説明すると共に、銀行を使った外貨預金よりも優れている点を説明していきます。

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ブチにゃん
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外貨預金とは円を外貨に交換して保有すること!

外貨預金とは文字通り「日本円を外貨に換えて貯金すること」です。

いなり先生
いなり先生
国内銀行に預けているお金の一部を外貨に交換して保有する方法が一般的です!

外貨預金の主な目的は「日本よりも高い外国の利息を受け取ること」「円安による為替差益を狙う」の2つです。

特に日本人に馴染みのある外貨預金といえばドルでしょう。近年はゼロ金利を続ける日本に対して、アメリカは継続的に金利を上昇させているため、ドルで外貨預金を行う方が増えています。

ドル以外では「オーストラリアドル(AUD)」「ハンガリーフォリント(HUF)」などが高金利通貨として人気です。

ブチにゃん
ブチにゃん
一昔前は高金利通貨のトルコリラも人気でした。ブチにゃんのブログを見ている人にはおなじみだね!

【メリット】外貨預金は利息が高い

外貨預金を行うメリットは「国内銀行で円を預けるよりも利息が多い」という点です。

日本はゼロ金利政策の最中であり、定期預金金利が0.002%と非常に少ないのは周知の事実となっています。

いなり先生
いなり先生
仮に国内銀行で100万円を預けたとき、10年後にいくらになるのかをシミュレーションしてみます。
1年目 1,000,020円
2年目 1,000,040円
3年目 1,000,060円
4年目 1,000,080円
5年目 1,000,100円
6年目 1,000,120円
7年目 1,000,140円
8年目 1,000,160円
9年目 1,000,180円
10年目 1,000,200円

※利率0.002%で10年貯金した利息を複利計算しています。

10年間預けても利息はたったの200円しか貰えません。次に利息1%の外貨預金で100万円を10年間保有した結果を見てみましょう。

1年目 1,010,000円
2年目 1,020,100円
3年目 1,030,301円
4年目 1,040,604円
5年目 1,051,010円
6年目 1,061,520円
7年目 1,072,135円
8年目 1,082,857円
9年目 1,093,685円
10年目 1,104,622円

※利息1%で10年貯金した利息を複利計算しています。

【デメリット】外貨預金は変動による損益が発生する

外貨預金は円に戻すタイミングによっては為替差益や為替差損が発生します。

基本的に外貨預金は期間を決めて運用されており、預入期間が終わった後は「円に交換」されるため、その際に預入時よりも円高になっていれば損失(為替差損)、円安になっていれば利益(為替差益)が発生します。

ブチにゃん
ブチにゃん
ちなみ為替差益を狙ってトレードするのがお馴染みFXです!

要するに外貨預金と聞くと安全に感じるかもしれませんが、言い換えると「レバレッジを掛けずにFXの長期トレード」をしているのと変りません!

海外FXを外貨預金として使用する方法

外貨預金における利息は海外FXでもスワップという形で受け取れます。また為替差損や為替差益も発生するため、銀行で預けても海外FXで運用しても外貨預金は出来るということになります。

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基本的に海外FXを外貨預金として使う場合は「スワップ狙いの長期保有」が原則となるため、レバレッジは1倍としておきましょう。

いなり先生
いなり先生
資金が少ない方は欲張っても5倍までにしておいてください。

レバレッジを低くする理由は強制ロスカットをされないためです。

長期保有をして金利を受け取り、為替損益がプラスマイナスゼロまたはプラスになった時に決済をすることで、スワップ分の利益を受け取るのが運用方法の基本となります。

FX業者で外貨預金を行う4つのメリット

FX業者で外貨預金を行うメリットは以下の4つです。

4つのメリットをFX業者と銀行で比較しながら説明していきます。ちなみに国内FX業者を使うか海外FX業者を使うかどうかですが、ブチにゃんは海外FX業者をおすすめします。

理由としては「ゼロカットシステムがあるため追証が発生しない」「ボーナスが豊富」「取引銘柄が多いという点が挙げられます。

ブチにゃん
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FX業者は銀行に比べて手数料が安い

外貨預金に掛かる手数料は銀行よりもFX業者の方が安く済みます。ここではドル建てで外貨預金をすると仮定して主要銀行とXMの手数料を比較しましょう。

外貨預金の手数料(米ドルの場合)

スプレットとは売り買いの価格差のことです。例えば現在の価格が1ドル=100円とすると「買い注文は1ドル=101円」「売り注文は1ドル=99円」というように現在価格に対して不利なレートが付けられており、現在レートとの価格差がスプレッド(手数料)ということになります。

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要するに同じレートで売り買いしてもスプレット分は損をしてしまうということです!

しかし、仮にドルを買ってスプレット分の利益が出た状態で決済すると、利益はプラスマイナスゼロとなります。

いなり先生
いなり先生
利益が出てから決済をすることで手数料を実質0円にすることが可能です!

ちなみに銀行の外貨預金でも利益が出るまで待てば手数料をナシに出来ますが、基本的に銀行預金では預入期間が決まっているため、FX業者のように利益が出るまで待つことはできません。

利息が日別に支払われる

銀行の外貨預金の金利に関しては預入期間が「満期」にならなければ受け取ることが出来ず、また銀行の外貨預金の金利の一部は銀行側に手数料として取られてしまいます。

ブチにゃん
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このシステムが銀行の外貨預金で一番納得がいかない点!二重に手数料を取られている気がするよね。

一方でFXを外貨預金の代わりとした場合は「金利がスワップポイント」として支払われます。

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スワップは1日に毎に支払われ、ポジションを確定した時にまとめて受け取ることが可能です。

好きなタイミングで売り買いができる

外貨預金にFX業者を使えば外貨の購入も売却も好きな時にすることが出来ます。

銀行の場合は為替差益がマイナスになっていても「満期」なら手放さなければなりません。もう少し保有したいと思っても自由が全く効かないのが銀行での外貨預金と言う訳です。

また、FXであれば複数のポジションに分ける事も出来るので、保有する分と決済をする分で分ける事も可能となります。

自由度が銀行の外貨預金とFXでは全く違うと言う事はメリットとして覚えておきましょう。

破綻した場合でも資金が守られる

海外FXの中でも特にXMがおすすめされるのは「信託保全」があるからです。

仮に最悪の事態が起こりXMが倒産する事態になったとしても、自己資金は守られます。

一方で国内銀行では外貨預金は保証の対象外となっており、仮に銀行が倒産してしまうと外貨預金は1円も帰ってこない可能性があります。

銀行が倒産する可能性は極めて低いですが、万が一のことを考えると海外FX業者の方が安全だと言えます。

XMで外貨預金を行うときの注意点とコツ

最後にXMで外貨預金を行う際の注意点とコツを紹介します。

根本として「利息を狙って長期保有をするのが目的」なので値上がり益を狙った売り買いをするのはダメです。

いなり先生
いなり先生
最低でも1年以上は保有する気持ちでエントリーしましょう。

かならずレバレッジを1倍にする

XMで外貨預金をと考える場合、必ず注意しなければならない点として「レバレッジを必ず1倍」にする事を覚えておいてください。

通常FXでは為替取引をした上で為替差益を狙うものですが、外貨預金を目的として海外FXを利用する場合は、必ずレバレッジを1倍にして利息を狙うということを忘れないようにしましょう。

また売り買いの方向にも注意が必要です。仮にドル円の場合、買い注文を行えばドル買いとなりスワップが受け取れますが、売り注文を行えば円買いとなりスワップを支払う羽目になります。

ブチにゃん
ブチにゃん
エントリーの方向はマジで気を付けてね!

まとめて購入せずに期間を分散する

スワップを狙った取引でも「出来るだけ安い価格で購入する」というFXの基本はとても重要になります。

もちろん最安値で購入できれば為替差益も獲得できてベストですが、今が安いかどうかなんてものは専門家でも分かりません。

いなり先生
いなり先生
そこでオススメなのがドルコスト平均法です!
ドルコスト平均法とは?

ドルコスト平均法とは値上がり・値下がりを繰り替えす為替相場において購入単価・リスクを下げるために定期的に一定金額ずつ購入する投資方法です。購入時期を分散することで為替変動のリスクを軽減させる効果があります。

要するに購入時期を分けて平均単価を下げることで「最安値での取引ではなく、安値圏での取引を目指す手法」ということです。

ドルコスト平均法を使うことで、爆益が無い代わりに大損もしません。そのため、安定して利息を受け取ることが可能になります。

まとめ

国内銀行での定期預金の利息の低さについては、既にご存じの方も多いでしょう。だからこそ、外貨預金が注目をされていると言うのは当然の話です。

XMでは外貨預金と同じ事ができ、なおかつ預入期間に自由度があります。

外貨預金が注目されているのは事実ですが、同じ事がXMでも出来るのでメリットをしっかりと比べてみてください。

金利の高さだけを見ればドルを大きく上回るものもありますが、スプレッドの広さや為替損益がプラス方向に動く可能性があるかどうかも確認しておきましょう。

外貨預金はどの通貨で預金をするのかも非常に重要になってくるので、しっかりと見比べてみてXMで自由度の高い外貨預金を行ってみましょう。

また、XMを外貨預金に見たてて利用する場合は、必ず「レバレッジ1倍」にしてください。注意点を守ればリスクの分散もできるXMでの外貨預金はおすすめです。

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